Economía
Periodista
mninahuanca@editoraperu.com.pe
Un tema central es la inseguridad ciudadana que puede estar afectando a las cajas municipales con el crecimiento de la morosidad y otros efectos colaterales ¿Cómo observan esta situación?
–Sí, más allá de la acción que tenga el Gobierno, primero nosotros tenemos que velar por la seguridad de las personas que trabajan en el sistema de cajas municipales porque somos 27,000 empleados que deben concientizarse en qué tan importante es su integridad como el negocio y, por supuesto, también tomar las medidas preventivas para cautelar los recursos físicos, cajeros y agencias.
No podemos mirar la morosidad y relacionarla exclusivamente a la inseguridad, esto invita a realizar una evaluación juiciosa sobre la capacidad de pago de una persona, independientemente de si está afectada o no por la inseguridad, lo cual ya se está convirtiendo en una variable de la evaluación crediticia. Pero eso no lo podemos normalizar, debemos hacer un juicio un poco más profundo de la real capacidad de pago de los clientes.
–¿Cuál es el avance de la implementación de la billetera electrónica del sistema de cajas municipales de ahorro y crédito?
–La preparación de la billetera electrónica está en la fase 2, pues ya se hizo el diagnóstico con todas las cajas municipales y no queremos que ninguna se quede atrás. Hemos realizado toda la parte de cómo se van a integrar al proyecto y tenemos coordinaciones permanentes con el Banco Central de Reserva.
–¿Cuándo se estaría presentando la billetera electrónica?
–Iniciaremos con las cajas de Huancayo, Piura e Ica, luego todas se irán sumando de acuerdo a un cronograma establecido. El lanzamiento oficial sería el primer trimestre del 2026 y creemos que la billetera electrónica de las cajas municipales también será una plataforma que nos ayudará a mejorar los indicadores de créditos con los nanopréstamos, como ahora lo están haciendo las billeteras especializadas para favorecer la inclusión financiera.
–Yape y Plin, tienen buena participación a nivel nacional. ¿Cuál será su estrategia para entrar a competir?
–Nosotros complementaremos en la parte rural, las zonas donde ellos no están. Por eso creo que nos complementamos.
–¿Ya tienen nombre para su billetera electrónica?
–Tenemos algunos nombres, pero eso se definirá internamente. Curiosamente se quiere utilizar el término “Chiguán” para que se diga “Chiguaneame”, también está la alternativa de usar “Clic” para decir “Cliqueame” y está la palabra “Gol”. El área jurídica está revisando los nombres para ver si alguien lo tiene patentado, pero ciertamente tienen que ser términos cortos y muy relacionados a aspectos que podamos amarrarlo inmediatamente a campañas de mercadeo.
Las tres alternativas están sobre la mesa. Tenemos que esperar los resultados de las empresas especializadas que se encargarán de definir este tema.
–Otro tema importante de la billetera electrónica es que recaba información de los clientes…
–Eso probablemente es lo más importante. Mientras una caja municipal o cualquier entidad financiera conoce a su cliente cuando lo vincula y después lo vuelve a conocer en su comportamiento de pago; las billeteras digitales lo conocen en el día a día y eso me hace entender la capacidad de pago desde los ingresos permanentes que puede tener un microempresario.
Entonces, utilizando analítica, yo puedo entender perfectamente quién es esa persona y a eso se le llama la monetización de los datos porque ese dato que recojo y proceso me empieza a contar cosas de la persona y del perfil del cliente. Yo suelo utilizar una frase que es “estrangular los datos hasta que empiezan a hablar” y creo que es una variable importante dentro de la administración de la información.
–Más aún considerando que estamos en la era de los datos y la importancia que tiene para los negocios…
–Por eso es importante el gobierno de datos, saber qué recoger y guardar porque podemos almacenar mucha información que después no nos dice nada. Hay, por supuesto, metodologías validadas para que las billeteras electrónicas, Yape principalmente, coloquen nanocréditos y esto sea un vehículo de bancarización.
–¿Cuáles fueron las conclusiones del XVI Congreso Internacional de Microfinanzas (CIM) Iquitos 2025?
–Curiosamente, el CIM de Iquitos ha generado una utilidad de más de medio millón de soles netos para la federación y los proyectos que desarrolle en favor del sistema, además estuvieron representantes de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) que felicitaron el desempeño y los resultados de las utilidades de todas las cajas municipales. Por supuesto, siempre vamos a encontrar espacios de mejora, pero estamos viendo una recuperación importante de las microfinanzas en el Perú, especialmente de las cajas municipales, considerando que algunas tendrán utilidades históricas, mejores que en la prepandemia.