Gerencia y Liderazgo
“La informalidad radica en la desconexión: millones de peruanos y pequeñas empresas quedaron fuera del radar de la banca tradicional. No porque no puedan pagar, sino porque el sistema nunca se adaptó a ellos”, afirmó el fundador y CEO de Capitalia, Alonso Bringas.
Comentó que los bancos pierden clientes a una velocidad preocupante.
“En los últimos cinco años, el número de usuarios activos en entidades financieras tradicionales se ha estancado, mientras que el crédito alternativo, por medio de fintechs, fondos fiduciarios y plataformas de inversión registradas, crecen cuatro veces más rápido, según estimaciones del BID Lab y la SBS”, refirió.
Experiencia con sentido
De acuerdo con Bringas, las personas ya no buscan una marca con historia, sino una experiencia con sentido.
“Quieren procesos ágiles, decisiones rápidas y un trato humano, no un sistema lleno de filtros y burocracia.
Mientras los bancos endurecen sus requisitos y reducen personal, los canales digitales independientes simplifican, automatizan y acompañan”, aseveró el ejecutivo.
En resumen, agregó,la banca tradicional presta a quien no lo necesita, y la banca alternativa financia a quien realmente produce.
“El crédito formal crece en promedio un 4% anual, mientras que el crédito alternativo lo hace por encima del 16%”, detalló. En paralelo, dijo, los márgenes de intermediación bancaria alcanzan niveles históricos.
“El costo promedio del dinero en un banco multiplica hasta por tres el de plataformas de financiamiento alternativo. Y, aun así, el acceso es limitado”, precisó.
Nuevo paradigma
Para el fundador y CEO de Capitalia, el nuevo paradigma es claro: el crédito dejó de ser un privilegio para convertirse en un servicio on-demand.
“Empresas, profesionales y emprendedores exigen soluciones financieras inmediatas, seguras y transparentes. Ya no aceptan esperar 30 días por una aprobación ni firmar contratos que no entienden. Buscan modelos simples, digitales y éticos”, detalló Bringas.
En ese contexto, sostuvo, aparecen gestoras peruanas que redefinen la forma de acceder y colocar capital.
“Modelos como Capitalia combinan la solidez legal de un fideicomiso administrado por una de las fiduciarias más grandes del Perú, y bajo la vigilancia conforme a ley de la UIF de la SBS, generan un ecosistema tecnológico que permite conectar inversionistas con prestatarios en tiempo real, sin intermediarios ni riesgos ocultos”, comentó.