Bienestar financiero soñado: Presentan informe para una mejor planificación del futuro
Este concepto es el resultado de combinar estabilidad, resiliencia y capacidad de planificación.
De acuerdo con el informe, el Perú alcanza 59.8 puntos en el índice de bienestar financiero. Esto significa que el país muestra una base sólida de conciencia financiera y optimismo, con una oportunidad clara: convertir planificación, ahorro e información en mayor tranquilidad económica para los hogares.
Con este puntaje, refiere el estudio, el Perú se convierte en el país con mayor bienestar financiero de la región. Asimismo, el informe reveló que los peruanos muestran un alto nivel de control financiero y resiliencia, con oportunidades en el aspecto crediticio.
“Ello se construye a partir de cinco dimensiones que reflejan estabilidad, resiliencia, planificación, tranquilidad y comportamiento crediticio. Estas dimensiones son el control financiero (65.5 puntos), la resiliencia financiera (62.5 puntos), la capacidad de cumplir metas (58.8 puntos), la tranquilidad o estrés financiero (59.6 puntos) y el score crediticio (52.5 puntos).
Control financiero
El estudio de Experian revela que los adultos mayores lideran el control financiero. “Esto puede reflejar una mayor cultura de austeridad y disciplina financiera en generaciones mayores, menor exposición al crédito de consumo y una gestión más conservadora del presupuesto”, establece.
Del mismo modo, los peruanos gestionan activamente sus finanzas. El control financiero evalúa la capacidad de los hogares para planificar y gestionar sus ingresos y gastos de manera organizada. Incluye el porcentaje del ingreso destinado a gastos fijos, la decisión ante compras de alto costo, la carga del crédito, el resultado mensual del hogar y los hábitos de registro y comparación financiera.
Resiliencia
En lo que se refiere a la resiliencia financiera, se determinó que los peruanos construyen resiliencia a través del ahorro. Este indicador mide la capacidad de los hogares para afrontar shocks económicos sin comprometer su estabilidad.
En el caso del cumplimiento de metas, esta capacidad también crece con la educación. Así, la correlación entre educación y capacidad de metas financieras es clara y progresiva en Perú.
La diferencia entre los hogares con educación escolar completa y aquellos que obtuvieron educación hasta primaria es de 14.3 puntos, lo que indica que inclusive los hogares con menor educación en el Perú mantienen aspiraciones financieras relevantes.
La confianza en el futuro financiero impulsa el bienestar de los peruanos. Así, el Perú es el país de los cuatro analizados que se acerca más al umbral de 60 puntos en tranquilidad financiera y el único que no cae bajo ningún umbral crítico en ningún indicador de esta dimensión.
“El bienestar financiero se construye sobre una base sólida de hábitos, confianza y planificación. Al mismo tiempo se evidencian oportunidades para fortalecer la inversión y reducir la ansiedad financiera”.
Detalles
El Perú mantiene niveles consistentes de resiliencia financiera en los grupos de 35-44 y 45-54 años, lo que refleja una capacidad sostenida para afrontar imprevistos y gestionar sus finanzas a lo largo de distintas etapas de la vida.
Perú es el único país donde el quintil de menor ingreso(<1 sueldo mínimo: 59.5) mantiene la resiliencia por encima del umbral de 55 puntos. La escala sube progresiva y consistentemente, lo que evidencia la importancia de revisar otros segmentos además del ingreso mensual de cada hogar.
Las mujeres peruanas (58.7) y los hombres (60.7) obtuvieron puntajes con una diferencia pequeña en tranquilidad financiera (dos puntos).
