Estas son las principales opciones para financiar la compra de un departamento
La cuota inicial, las tasas y el plazo son algunos de los factores que conviene evaluar antes de elegir una modalidad de financiamiento.
Créditos Hipotecarios
Uno de los métodos más comunes de financiamiento para la compra de vivienda es a través de los créditos hipotecarios. Estas son líneas de crédito ofrecidas por entidades bancarias y financieras que permiten financiar el costo de la vivienda con plazos que suelen oscilar entre 5 y 25 años. Según cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) a abril de 2026, las tasas de interés fluctúan entre 7.2% y 8.5% anual en las entidades más competitivas —con un promedio del sistema cercano a 7.8%—, dependiendo de la entidad financiera y el perfil crediticio del solicitante.
Programas Gubernamentales: Crédito Mivivienda
El Estado peruano, a través del Fondo Mivivienda, continúa ofreciendo una solución para los compradores interesados en adquirir su primer inmueble, financiando hasta el 90% del valor de la vivienda. Este programa está dirigido a personas con ingresos medios y permite acceder a viviendas cuyo valor esté entre S/ 65,200 y S/ 464,200, con una cuota inicial mínima de 7.5% del valor del inmueble. Además, contempla el Bono del Buen Pagador —que otorga entre S/ 6,100 y S/ 26,300 según el tramo de la vivienda— y el Bono Verde o Sostenible, un beneficio adicional de entre S/ 14,200 y S/ 34,100 para proyectos con criterios de sostenibilidad.
Otra alternativa muy ventajosa es el llamado Financiamiento Inteligente, un esquema aplicado por la inmobiliaria Grupo T&C en proyectos en preventa y construcción. El comprador inicia con una cuota inicial mínima de 10% y puede incrementarla durante el periodo previo a la entrega, según un cronograma de pagos pactado. El desembolso del crédito hipotecario se programa aproximadamente un mes antes de la entrega del inmueble.
“Al incrementar la cuota inicial durante el periodo de construcción, el comprador llega al desembolso con un menor monto por financiar mediante el crédito hipotecario. Por ejemplo, en un departamento de S/400.000, podría pasar de una cuota inicial de 10% a 25%, dependiendo del proyecto y del tiempo disponible. Esto significa que el capital sobre el que se calculan los intereses será menor y podría reducir el costo financiero total del préstamo”, explicó Yessica Nieves, gerente de marketing de Grupo T&C.
Fondos de la AFP
Una alternativa cada vez más utilizada para financiar parte de la compra de un inmueble es el uso de los fondos de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Los afiliados pueden disponer de hasta el 25% del saldo acumulado en su fondo de pensiones para destinarlo a la cuota inicial de la compra de su único inmueble urbano, o para amortizar un crédito hipotecario ya existente. El beneficio, vigente desde 2016 bajo la Ley N.° 30478, fue actualizado en 2026 mediante la Ley N.° 32123 (Ley de Modernización del Sistema Previsional Peruano) y su reglamento, que precisan los requisitos y el procedimiento operativo para acceder a él. El dinero se transfiere directamente a la entidad financiera que otorga el crédito, no al afiliado.
